股份行：精准施策构建差异化发展模式

股份制银行在部署四季度工作时，更加注重策略研究和精准营销，力求构建符合自身禀赋的发展模式。

恒丰银行在三季度工作会议中明确提出“摒弃‘基数思维’”，要求提前做好“开门红”部署。该行针对不同业务板块制定了详细策略：公司金融以策略研究定位主攻客群，通过“织网”和大数据驱动识别目标客户；普惠小微业务聚焦“产业园区、区域大数据、供应链金融”三大工具；零售金融则全力拓展“代发、岁享、私行”三大客群，充分利用财政贴息政策发展个贷业务。

华夏银行太原分行在经营分析会上提出“快行动、准发力、硬落实”的工作方针。该行强调在年末冲刺、项目储备及“开门红”布局上要反应迅速、行动果断，确保步步领先。分行层面强化策略制定与资源赋能，各经营机构则需提升市场洞察能力，实现靶向突破。

城农商行：深耕本土聚焦支农支小

城农商行立足本土定位，在布局中强调做强做优支农支小，推动普惠小微业务做大做稳。

北京农商银行在三季度经营分析会上提出聚焦十项重点工作，包括持续加大信贷投放力度、多措并举推动存款规模稳增、提升中间业务收入贡献等。该行特别强调要以数字化转型为支撑，推动规模、效益、质量等多目标动态平衡。

宁波东海银行在“开门红”工作部署会上提出“快、稳、准、细、实”五字方针，要求抢占时间窗口。该行在“促公、强中、育微”经营思路下，形成了“产品引领、零售破局、公司强基”的差异化策略。特别是在公司业务方面，依托针织服装、汽车零部件、光伏行业等特色产业，提炼可复制的标准流程。

珠海农商银行同样表示要坚守“支农支小”市场定位，牢牢把握主阵地，做好金融“五篇大文章”，统筹推进四季度收官与2026年“开门红”工作。

考核激励优化，激发内生动力

值得注意的是，多家银行在经营会议上提到优化考核激励机制，以激发全行转型发展动能。

恒丰银行明确表示要优化考核激励顶层设计，持续激活全行转型发展动能。宁波东海银行也提出要用更市场、更开放、更强劲的考核来做增量市场，激励增量业务，推动存量深挖。这种以考核为导向的激励机制改革，体现了银行从规模导向向质量导向的转型趋势。

【广信观点】

我们认为，本轮银行经营会议部署呈现出三大特征：

第一，全周期规划取代传统分段经营。 银行将年末收官与新年“开门红”统筹部署，打破了传统的经营周期分割，体现了更加前瞻和系统的经营思路，有助于保持业务连续性和稳定性。

第二，差异化竞争策略更加明晰。 股份行聚焦策略研究和精准营销，城农商行深耕本土和特色产业，各类银行正根据自身资源禀赋寻找差异化发展路径，避免同质化竞争。

第三，数字化转型成为核心支撑。 从恒丰银行的“大数据驱动”到北京农商银行的“数字化转型支撑”，科技赋能已从工具升级为战略核心，正在重塑银行的客户识别、风险控制和业务运营模式。

【广信总结与建议】

总结：
银行业正在经历从规模扩张向质量提升的关键转型期。四季度经营会议的密集召开，反映了银行机构在面对息差收窄、竞争加剧等挑战时，正通过精细化管理和差异化竞争寻求突破。这种经营策略的转变，将推动银行业更加注重内生增长和可持续发展。

建议：

• 对大型银行而言：

  1. 强化策略引领，加强行业研究和客户洞察，提升精准营销能力。

  2. 优化资源配置，将有限资源投向重点领域和优质客户。

  3. 加强集团协同，发挥综合化经营优势。

• 对中小银行而言：

  1. 坚持本土化经营，深耕区域经济，做深做透本地市场。

  2. 发展特色业务，依托当地产业特点打造差异化竞争优势。

  3. 强化风险管控，特别是在普惠金融领域做好风险识别和缓释。

• 对监管部门而言：

  1. 鼓励银行差异化发展，避免“一刀切”的监管要求。

  2. 支持中小银行数字化转型，提升服务实体经济能力。

  3. 关注银行考核激励机制合理性，引导建立长期导向的经营理念。

随着银行业转型升级的深入推进，那些能够准确把握市场趋势、快速响应客户需求、有效管控风险的银行，将在新一轮竞争中赢得先机。