营销战役提前启幕，收官与开局同步推进

与往年11月至12月启动的节奏不同，今年多家中小银行的“开门红”筹备工作显著提前，与四季度收官工作同步展开。

10月以来，银行业已密集部署2026年“开门红”工作。11月3日，兴山农商行在三季度工作会议中明确提出要“提前谋划2026年业务计划与资源储备”；同日，晋中开发区农商银行邀请专业培训师深度解读四季度储客及“开门红”项目。更早的10月27日，珠海农商银行已召开2026年“开门红”动员会，强调坚守“支农支小”市场定位。

某知名城商行人士透露：“我们行‘开门红’工作从10月份便开始启动，重点包括制定明年工作规划、确定预算、储备客户项目以及加速催收减轻不良负担。”

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏分析认为，面对市场竞争压力，中小银行提前布局“开门红”，既是为了做好相关工作，也是为了实现年度收官和“开门红”的有效衔接。在竞争优势相对不足的情况下，提前布局有助于中小银行尽早行动抢占市场。

花式揽储各显神通，精准营销降低成本

从各银行“开门红”规划看，存款吸纳仍是重中之重，多家银行推出了形式多样的揽储活动。

湖北银行近期推出“存款享好礼”活动，除提供定期存款产品外，还设置了“新户礼”“推荐礼”“晒单礼”等多重福利。福建上杭农商行、紫金农商行等已发布2026年“开门红”宣传品采购招标公告，其中紫金农商行采购预算达721万元，品类涵盖粮油、生活用品、电子产品等。

国有大行和股份制银行也纷纷加入战局。交通银行推出“资产提升有好礼”活动，客户根据资产提升额度可领取40元到600元不等的支付贴金券；中国银行某分行则提供6元至300元不等的微信立减金奖励。

银行业内人士指出，相比加息揽储，立减金等奖励成本更低，且能精准冲刺资产管理规模这一核心考核指标。特别是在年末客户现金流充沛时期，此类活动能快速吸引闲置资金流入，同时推动中间业务发展，提升客户活跃度与黏性。

从规模冲刺到生态构建，转型迫在眉睫

尽管“花式”揽储能在短期内见效，但业内专家提醒，银行“开门红”急需从单纯的规模竞赛转向深度价值经营。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，在存款利率整体下行趋势下，部分银行采取提高存款利率、积分换礼等策略，表明其寄希望于“短平快”的方式吸引客户。但长远来看，一旦“药效过期”，客户可能继续面临流失。

浙江桐乡民泰村镇银行的“开门红”培训体现了更精细化的经营思路。该行提出三大策略：深耕“银发客户”，运用温情服务归集养老金；聚焦“临界客户”，实施名单制管理助力资产升级；紧盯“到期客户”，建立预提醒机制与专属续存方案。

上述银行业内人士强调，未来转型的核心在于打破短期冲刺的惯性，实现客户黏性提升与银行可持续发展的统一。银行应深入调研客户真实金融需求，推出差异化、场景化的适配金融产品，实现从一次性销售到长期服务的转变。

【广信观点】

我们认为，今年银行“开门红”战役提前反映三大行业趋势：

第一，中小银行生存压力加剧倒逼经营策略前移。 在净息差持续收窄、优质资产稀缺的背景下，中小银行不得不通过延长营销周期来争取主动权，提前承接企业结算和居民年终奖等资金。

第二，揽储方式从价格竞争转向价值赋能。 随着利率下行空间收窄，银行更多通过增值服务、场景生态等非价格手段吸引客户，这既符合监管导向，也有助于控制负债成本。

第三，客户经营从粗放式向精细化深度转型。 针对银发客群、临界客户等特定群体的精准营销，表明银行正从规模导向转向价值导向，注重客户全生命周期管理。

【广信总结与建议】

总结：
2026年银行“开门红”战役的提前打响，反映了在息差压力和竞争加剧环境下，银行业的经营策略正在发生深刻变化。从单纯的规模冲刺向生态构建和深度价值经营转型，已成为行业共识和必然选择。

建议：

• 对中小银行而言：

  1. 深化差异化定位，发挥地缘和人缘优势，做深做透本地市场。

  2. 加强客户分层管理，针对不同客群特点提供个性化服务方案。

  3. 平衡短期目标与长期发展，避免为冲规模而过度抬高负债成本。

• 对大型银行而言：

  1. 发挥综合化经营优势，通过产品组合和生态服务增强客户黏性。

  2. 加大科技投入，提升数字化服务能力，优化客户体验。

  3. 引领行业从价格竞争转向价值创造，推动行业健康发展。

• 对监管机构而言：

  1. 关注银行负债成本变化，引导理性竞争。

  2. 鼓励产品和服务创新，支持银行差异化发展。

  3. 完善存款保险制度，为银行业稳健经营提供保障。

随着利率市场化改革深化和金融脱媒加速，银行业需要从根本上转变经营理念，真正以客户为中心构建核心竞争力，才能在日趋激烈的市场竞争中立于不败之地。